商业保险，有钱你就买；信不信有你。其实我们每个人都有职工医保，“新农合”保险；险中包含常规病报销，有些大病已纳入医保报销；没有必要再买“重大疾病”险了。20年交保，交多少?首先医保报，剩余的有“商业”险报；划算吗?假如买一份人寿险，如在保险年限内死亡；还能赔偿一笔，人寿保险金。

商业险，买时好讲；报销时难，条条框框情况很多；请根据自身经济情况而定吧。

个人观点，谨供参考。

你好，这里是7分钟理财。

重疾险是健康险中很重要的一个险种，按保障期限分为终身型、固定期限型，其中最常见的就是保障到终身或者60岁、70岁、80岁这种。缴费年期更是多种多样，最常见的是10年交、20年交、30年交。

您提到20年交保终身的是重大疾病保险最常见的一种组合。这种保险是否可信，这个标准很难从形态上来判断。

挑选重疾险首先要明确自身的保费预算和保障需求。保费预算对重疾的挑选有很大影响，比如是选择消费型还是储蓄型，或者是储蓄+消费？是选择保障到终身的还是保障至80、70岁的，或者是终身+固定期限？是选择单纯的重疾险还是带轻症、身故责任的，或者是附加分红、意外？

所以，重疾组合形式多样，如果您保费预算非常充足，那您怎么买都可以。如果不是，那就要多注意啦。通常储蓄型重疾比消费型贵，终身重疾险比固定期限的贵，带附加责任的比纯粹的重疾险贵。

大多数人都不是保费无限制的，建议根据自身情况选择重疾险，储蓄+消费，终身+固定期限，重疾+轻症。这些组合将会是你不错的选择。

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可信。交了钱投保，就是一种契约。但是，必须看清楚所投保的病种范围。

商业保险本身就是就是一种保障，包括财产险、健康险等多个险种。而健康保险中有一种是交20年钱，保终身重大疾病，不过是其中一个险种而已。

这种保险，缴费20年可以保障终身重大疾病，就是一个商业保险的品项，怎么会有不可信的认知，这是比较奇怪的。

因为保险公司推出这样的险种，都是精算师经过千锤百炼计算出来的一个险种。包括年度收入，病患几率，治疗费用等。也就是当这个险种大量销售时，保险公司还是盈利的。

要知道，这个终身重大疾病保障中，其实投保的疾病是有选项的，不是说所有的疾病都被包括在里面。而是投保人根据自己的具体情况，然后选择某几类疾病作为投保范围。

同时，随着经济的发展，人们对保险的观念也在改变，一些好的保险品类，销售量很大，这样投保人发病几率就会缩小，这样保险公司就能够承受保费赔付，保证自己的盈利状态。

而购买保险的时候，一定要认真研读条款。因为保险公司本质上市一家商业公司，是以营利为目的的，这样在条款上会有很大的空间可以操作。比如一个人投保的重大疾病是癌症，但发病时却是脑溢血，这样就没办法得到赔付，因为与投保的项目不一致。

而保险公司会列入大量的重大疾病，而那些所谓的重大疾病其实发病率很低，所以看上去好像保险覆盖挺多挺广，单实际上用途很少。这样的保险品项选择，就是没有价值的。关键在于投保人要有一些基本 专业知识，最好需要得到一些专业人士的帮忙，比如律师、医生等。

其实，所谓的保险就是集中大众力量，为部分遭遇不幸的人提供帮助。这是保险的最大价值所在。

所以投保是一个很有价值的投资活动，但在签合同之前，一定要睁大眼睛，看清楚关键条款与约束条款，营销人员说得再怎么天花乱坠，没有写到条款里，还是一场空。

保险公司有银保监会监管，所有保险公司的产品都需要上报批准，才可以销售，没有什么不可信的。

整个社会的保障体系分为社保和商业保险。从近期国家出台的一些政策来看，国家已经在大力支出商业保险，比如减税养老和减税医疗。从7月1日开始，员工购买的，或者公司为员工购买的符合条件的商业健康险可以抵扣个人所得税。每年最多2400，每月200，也就是说个税起征点在这个条件下可以达到3700.

给你举个例子，现在每个地方公交车网络已经很发达了，但是许多私家车依旧在大街上跑。什么意思呢，就是社保是国家的福利，可以解决你基本的医疗保障，是保而不是包，如果你有一些特殊的医疗需求，社保是保不了的。社保的报销类型是报销型，就是以经济补偿为主，而且是先垫钱看病，然后根据你的消费情况，符合条件的给你报销，不符合条件的自己承担。除去起付线，和封顶线，除去自费药，除去不能报销的检查费等，社保根据消费金额和医院等级进行一部分报销。温家宝总理说过，任何事情乘以十四亿就是大事，所以社保只能提供基础保障，既然是基础保障，就是一定要有的，新生儿或者城镇里面的年老居民，一定要及时入城镇居民医疗保险和新农村合作医疗。

商业健康险是约定给付型的。就是你说的这种，只要你有符合条件的医生诊断证明，这个病种又恰好在保险合同的范围之内，保险公司就一次性支付保额，保险合同终止。至于这钱怎么花，你看病还是不看病，保险公司就不管了。买大额的重疾险是唯一的可以通过保险“挣钱“的保险。怎么说呢？比如看病花了20万，但是保险公司赔偿是50万，那么剩下的30万看起来就像是挣的了，重疾险又叫做收入补偿险，就是解决看病，以后看完病以后的康复理疗费用。众所周知，如果得了重疾，不能工作，收入损失，还的花钱，病好了也不能及时上班，收入还是损失还的花钱。所以，假如经济条件允许，买一份重疾还是有必要的。

如果经济能力有限，建议购买意外和意外医疗+重疾险，社保可以作为住院医疗。这样基本保障就有了。当然还有人担心生病不在保险合同范围之内怎么办？这是对未来的一种假设，这种假设无法放在现实中检验，在购买保险的时候，同等的费率，尽量购买保障范围大的。最后，如果你有重疾险，你就有百分之五十的可能在出险的时候跟保险公司对话，如果没有的话，那就连对话的资格都没有。

商业保险也是国家的一种福利，这种福利不是强迫参加的，而是根据自己的情况自愿参加。

希望对你有用。

我来说我来说！

交20年钱，保终身重大疾病，熟悉的感觉，熟悉的味道，这不就是我自己买的重疾险产品嘛……

不过，你买的到底是不是我买的，这就不知道了。因此，我建议你去搞清楚这几个问题：

简单地说就是，所谓保终身重大疾病，看看生病之后是一次性赔你一笔钱，还是用多少报销多少。

如果一次性赔你一笔钱，那就挺值了，毕竟社保不能100%包了你的医药费，且不管自费药进口药品器材啥的。

如果是重疾险，现在大多数都保障轻症，有的还保障多次轻症。保障轻症的话，这个保险能用得上的概率会再大一些。

轻症豁免，就是得了轻症之后，如果后面还有几年保费没交的，可以不用交了。很有用的一个功能，有为佳。

理论上越多越好，实际上，保监会规定的25种基本上也够了（除非很不巧得了怪毛病）。

如果可以多次赔付的话，看看分组是不是合理。这个说起来有点复杂了，建议咨询专业人士（比如我）。

你说的终身重疾险，如果有身故责任，那么死了的时候要是还没赔过的，就还是会把保额赔给你的受益人，如买了50万重疾，那么保额就是50万。

如果没有身故责任，死了的时候要是还没赔过的，那么一般会把现金价值赔给你的受益人，现金价值的问题，在投保的时候可以问你的代理人or保险公司索要一张现金价值表，看看“几岁死，现金价值是多少”。

不过，终身重疾险，带身故责任，这样的保险会蛮贵的……

等待期是多久？这是初阶问题。关于等待期还有一个小坑值得关注——

第一种情况：有的重疾险，等待期内确诊，会把钱还你，合同终止。

你先别急着骂，这算好的，毕竟怕你带病投保，人家保险公司也有道理。

第二种情况：有的重疾险，等待期内，出现疾病症状，就会把钱还你，合同终止。

也就是说，即使是等待期后确诊的，但如果保险公司发现你在等待期内就出现过症状了，它也可以拒赔。

当然，这得看合同里怎么写，不可能合同里写的是第一种情况，却按第二种情况处理。

居然一不小心又写了那么多……因为，真的最怕你们买错保险了！！！

分为【重大疾病保险】和【终身寿险】。

保险是一种制度，是一份合同，具有法律效力。

保险都可信。

买什么样的保险，务必搞清楚所买保险有什么作用？是否有效解决自己的问题。

保险的核心价值：在被保险人的人身风险发生时，保证生活现金流不中断（有钱用），为自己的生活提供经济保障。

一看，说保险骗人的都是脑痴。你多大了？弱智？谁都能骗了你？作为新社会现代人，那是对你自己负责，对家人负责，万一你在范围之内呢？那些让你退保险的人能给你一千吗？你总说这也不赔那也不赔，你怎么不看医院里那么多人挤满了病床？肿瘤医院每年多少亿的收入？你怎么不听听那些赔了的人后悔买少了？怎么不看这病也赔，那病也赔，身故也赔？天灾人祸，也赔？你敢保证你什么时候走，怎么走？

……交费20年其实是一种分摊风险，提高杠杆比的行为，也可以选择一次性交清但是基本上没人这么做。健康险如果在缴费的20年间出险理赔了，是可以免掉以后没交的保费的。

我叔叔和婶婶就是买了重疾保险和意外保险，前年我叔叔得了脑中风，六项生活自理能力有两项不行了，就按照合同中的轻症去佩服了保额的20%，婶婶也在去年被别撞了，意外险按照合同赔了意外医疗费用2万和住院津贴。