优质回答：

办理定期存款的时候，银行的工作人员会给你推销三年期、或者五年期的存款，并且把卖点说得非常有诱惑力，比如说存款的利息是短期存款的多少倍等，会促使你办理周期稍微长一点的存款业务。

这是因为各个银行之间的竞争力加大了，如果你在银行办理的是活期存款，可能变动性就比较大，当其他的银行有更好的产品时你会在这家银行短期存款期到了选择其他的银行，而对原来的银行形成流动性影响，现在本来就不是很好揽储，所以这种情况下银行鼓励你存款三年或者五年是正常的，一方面说明银行的资金压力比较大，另一方面贷款的效率比较高，你存款时间越长对银行的周转就越有利，尤其是无形中会增加银行的利润。

反之，当银行向外的贷款压力比较大的时候，银行的工作人推销的方式也会有所变化，会鼓励你存短期为主，这样会减少银行的支持成本，说明银行本身是不缺乏资金的，如此情形下也能说明经济本身的不稳定性和发展相对放缓，越是这样就越要倾向于长期存款。

对银行工作人的引导有时候你要反向的去看，银行的推销都是站在自身的利益角度，而你一定要换个思维看待这个问题，这样才能使得你的存款效益最大化。

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说到定期存款，很多人都注意到，三年期定期存款和五年期定期存款的利率要么是一样的，要么相差很小，这与人们普遍认为的“存款越长，利率就越高”不同。这也就是为什么银行工作人员会极力推荐三、五年期的存款了。

在央行制定的基准利率中，只有三年期利率，五年期定期存款没有基准利率。2014年以来，央行取消了5年期定期存款的利率定价，也就是说，这些银行在理论上可以随心所欲地自主决定。所以在商业银行，我们可以看到三年期和五年期并不完全一样。目前，这种定价更多的是基于考虑银行自身的资本成本。

从这个数字可以看出，大多数商业银行的利率在三年和五年内是相同的，而一些地方银行的利率在五年内更高。

一、银行获取长期资金渠道丰富

存款利息是银行的成本。对于银行来说，如果你想获得更多的存款，你就需要以更低的利率获得更多的存款。这样，对于做保证金业务的银行来说，利润可以更高。过去，银行获得资金的渠道相对单一。现在随着国内金融市场的发展，银行可以通过其他方式获得长期资金，成本低，方式多。银行可以通过债券市场等融资渠道获得长期资金，成本低，渠道多，风险小。

因此，长期定期存款的重要性开始下降。对于银行来说，如果储户在银行长期需要支付更高的利率，那么这么高的成本并不像其他方式那样具有成本效益，因此银行不愿意为五年固定期限设定更高的年利率。

对于六大行和部分吸收存款能力较强的商业银行来说，存款人存三年还是五年对它们来说意义不大。只要保证中期定期存款的规模，就可以保证可贷资金，不需要支付额外费用。

二、储户开始对长期利率的微弱变化不感兴趣

过去，当投资渠道单一，所以当银行长期利率小幅上升时，很多人会将短期转为长期。现在金融产品很多，所以定期存款吸引力不大。特别是近年来，以余额宝为首的货币基金组织已经吸引了许多银行客户。

三、贷款利率

目前，该行中长期贷款主要为住房贷款。房贷利率相对较低，银行可以上下浮动一定比例，不会偏离太大。因此，当贷款利率不高时，银行获得存款的利率可能过高，如果存款利率过高，银行就会亏本。

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说到定期存款，银行和银行工作人员的态度是很不一样，我们知道现在银行工作人员的营销压力是很大的，特别是基层网点，存款压力非常大，如果客户都定期存款，存的时间越长，存款越稳定，对员工来说，可以减少减轻工作量。

而作为银行，作为一个以追求利润最大化为目标的企业，考虑到存款成本，当然希望客户存活期存款或短期的定期存款，因为活期存款利率最低，仅为0.3%，定期存款，期限越短利率越低，这样可以减轻银行的存款成本，比如现在五年期的定期存款，有些商业银行都利率都都达到5%以上，目前普惠贷款的利率也不过4%，这样若银行拿五年期的定期存款发放普惠贷款，不但不盈利还会，还要亏损。所以现在有些银行对成本较高的定期存款在内部也实行规模控制，以控制成本。

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定朝存款，至少1年，利息低。银行工作人员扱力喊你存三、五年的，原因大致有二，是他们不让这笔钱流失他们银行，银行累计存款额度也是有任务的。推荐了也是为他们的储户着想，三年期利率较高，比如大额存单，存20万到期可连本带利能拿23万。五年期的，能获取更多一些，而且推荐了你存钱的工作人员也可以完成的揽储指标这它是他们的业绩，没创下什么业绩的员工，恐怕再难在银行立足而丢了饭碗！

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感谢邀请，这个问题我来解答一下吧！

关于银行存款的问题，定期存款这项业务是银行非常重视的一项，对于咱们普通老百姓来说，存钱的习惯已经是根深蒂固，你存钱总比放在身上放心，而且银行还能给你利息，所以大多数人赚到了钱第一时间都是把它存起来！

关于办理银行存款，这三点你一定要想清楚！

第一点：存款时间越长，对银行越有利

你存款的期限越长，银行获得的收益也就越高，因为你的存款他们会先预留一部分存款备取金，大概是16%这样子，然后其他的资金他们可以用来运作一些金融产品，或者借贷，给需要贷款的企业提供相应的借贷服务，也就是说你把钱存进银行的时间越长，银行可以享受到你存款带来的收益时间也就越长！

第二点：通货膨胀加速货币贬值

如果你这笔钱存了定期，一般情况下不能提前取出来，如果你非要取出来也行，它是按照活期存款来算利息的，本来3000元的利息，按照活期来算的话，可能就会大打折扣了，所以你存的越久，他们越不担心你会提前取款！

我们的货币每一年都会因为物价上涨而贬值，记得十年前，一只鹅只要60-70元，现在一只鹅能卖到200多，这就是物价上涨导致了同样的资金，在几年以后，买到的东西是越来越少！

第三点：银行职员有任务，需要你这笔存款，而且是长期存款

在银行上班的工作人员都是有任务的，他们会根据自己的任务类型以及完成情况，对客户推荐一些有助于完成自己任务的业务，就好比移动公司打电话来让你办流量套装是一样的道理！

至于说你要不要存这久那就要看你是不是会在最近两三年内用到这笔钱，如果你是普通工人，也不会做生意或者去创业，那么选择三到五年的存款也是一个不错的选择，毕竟三到五年期的存款利率相比于一年存款会高出很多！

以上就是关于这个问题的解答，我是刘哥，有三年理财经验，年化收益率在10%以上，如果你有不同看法，欢迎留言讨论！

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办理定期存款时，有的工作人员为什么会极力推荐三、五年期的存款呢？

办理整存整取普通存款时，纵观各行浮动利率除幅度有差异外自然是存期越长息差趋高。银行肯定希望顾客多能存时间长些。时间越长对银行资金运用及赢利更有利，这样理解是否靠谱？

那当然是多方都有利率的。

第一：你的利益

按照一年期的定期利率来说，也就1.75%左右。
如果你一年一年的对接，到期自动转，也就每年1.75%。

如果你的资金真的可以多年不用，3-5年的定期产品，收益率可以到达3.6%-4%左右。

假设100万来说，5万下来，收益起码少了11万。

这个数其实很大的，对于你的收益来说，影响也是足够大的了吧。

所以建议还是能存久的就尽量久一些。

第二：银行的利益

银行最重要的一项业务就是吸存放贷。

想要贷款稳定，就要一个长期的，稳定的存款进来。

存款的时间越长，能够放的时间就越久。

一旦存款人需要提前拿，利率按照活期计算，还是有一定的差额在这的。

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银行和很多行业一样，开门营业，目的就是要赚取利润。吸储放贷则是银行主要利润来源，盈利模式也很简单，就是用一定的利率吸引客户把钱存进来，然后用更高的利率把钱贷出去，当然，你不能把客户存进来的钱都贷出去，得留下一些以备储户来取。每到季末或是牛末，银行的存储压力都是比较大的。

长期稳定的资金，锁定客户，有利于更好的，规划安排贷款使用，合理的利用资金，时间越长对银行资金运用及盈利更为有利。当然，长短期存款对银行的利润影响，都是不停的互相转换。如果有降低利率的趋势，银行就会推荐短期存款，这样可以有效的减低资金压力，防止客户锁定高息，反之亦然。

作为存款人，在办理定期存款时，一定要综合考虑资金安排，存款利率等来确定存款期限。总体上，长期存款利率高，特别适合利率有可能下调的情况下，锁定高息。反之，当有可能涨利息，或者对流动性要求较高，中短期存款更灵活，便于应对。

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记得刚入行的时候，有一位领导曾经说过一句话，至今印象深刻：存款为立行之本！可见，存款对于银行来说是非常重要的。

很多银行会给员工布置存款任务，甚至连非营销岗位的柜员也有指标，指标的考核关系员工的收入，晋升等等，了解了这些，其实就能理解这个问题。至于推销3年、5年的存款，个人认为有以下原因。

利率优势

存款期限越长，利率越高，对储户就更加有吸引力。

目前在银行做定期存款的，基本都是风险厌恶者，追求的是无风险收益。这类客户对产品的选择要求就是保本，可以接受较低的收益，但是在低收益产品中，也会选择利率相对较高的。所以，他们会购买的产品一般就是国债、定存和大额存单了，连银行理财都不会考虑。

中长期存款利率相对较高，能够有较强的吸引力，对于营销人员来说，也相对更容易销售。

存款稳定

中长期的定期存款，对于银行来说是非常稳定的存款来源。

活期存款，虽然银行支付的利息较低，但是储户随时可以支取存入他行，对于存款银行来说，随时面临存款损失风险。银行发放贷款有存贷比考核，一旦存款变动，会导致可贷款量减少，会有一定的经营风险。所以，为了稳定存款数额，银行愿意牺牲利差，高成本吸纳稳定的存款。

营销人员收益

说完储户利益和银行利益，再来说下营销人员的利益。

银行对存款是有绩效考核的，绩效的发放会根据你的揽储量计算，并且不同的存款会有不同的绩效收益。定期存款由于利率高，因此绩效较活期存款低，但是由于稳定，让营销人员锁定了未来3年5年的绩效收益，所以员工愿意推荐这类产品。活期类产品由于高波动性，营销人员相对意愿较低。

另外，目前营销工作都会存在客户维护事项，客户维护是需要花精力、成本进行的。对于活期类客户，维护成本较高，防止存款流失他行；定期类客户维护成本较低，从维护角度来看，其实也会对冲掉两类存款绩效间的差距。

综上所述，中长期定存产品有上述的优势，所以才有这么多员工推荐。

关注我，带你了解更多。

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让我们站在银行的角度，来分析下为什么会这样。

之所以我们在办理银行定期存款时，总有网点工作人员，向我们极力推荐期限较长的定期存款，而不是那些1年或者半年的呢？原因有二：

期限长更利于银行资金运用

就像题主所理解的那样，确实，如果客户的定期存款选择期限较长的话，将更有利于银行利用这笔资金来开展资产类业务，也就是贷款，来赚取利差。根据最新的存款基准利率，5年期的定期存款利率仅为2.75%，远远低于银行发放的各类贷款的利率。如果所有客户，都选择将资金存入银行，并选择长期的定期存款，那银行肯定高兴坏了。

但是，这并不是最主要的原因。

源于工作人员任务指标压力

要知道，银行网点的工作人员，都会背着一项特别关键的任务指标，就是日均存款指标。这里，我们来简单了解下，什么是日均存款。

举个例子，当一个客户在1月1日时，在银行存了一笔36500元的，1月2日全部转出，那么这个客户的日均存款，就是100元，也就是36500/365。但如果这个客户在第二年的1月1日才把钱转出，那这个客户的日均存款，就是36500元了。

这样就好理解了，客户的钱存的时间越长，日均存款也就越高，而超过1年的定期存款，更有利于把客户的资金留在本行。毕竟，如果中途客户取走资金的话，将不再按定期存款计息，而是按活期存款计息。因此，在长期的定期存款中，通常很少有客户会在中途取走资金。

通常来说，根据不同银行的考核指标不同，银行网点工作人员的任务指标也不同。有的要求新增日均存款达到多少，有的要求存量日均存款达到多少，但无一例外，都会针对日均存款有着相应的考核要求。

对于银行工作人员来说，日均存款任务的压力还是很大的。而营销长期的定期存款，是达成任务最直接、最有效的方式之一。

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其实，银行工作人员推荐客户选择长期的定期存款，并没有站在那么高的高度，去考虑整个银行的经营问题，更多的，仅仅是为了完成自己的考核。

在银行工作不容易，尤其是现在这个市场，各项任务压力很大，也并不那么容易完成。各位可以在清楚的了解到这些所谓的“内幕”之后，根据自身情况，合理选择存款的期限。如果在满足自己存款需要的前提下，又可以帮到这些银行工作人员完成任务，也是极好的，不是吗。

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题主的分析是靠谱的但还有很多其他层面的原因，下面我就来多说几条原因：

一个产品为什么作为主推产品要从银行产品本身、竞争对手、客户诉求、银行战略四个方面来进行分析。维度从低到高，范围由内至外。

一、产品本身

从产品设计上来说，三年期、五年期定期存款和一年期定期存款并没有太大差别，只不过是核定各期限产品综合成本上有所差异。

一年期的挂牌利率是1.95%，五年期是4.0%，但是相对于银行来说二者综合成本相对于挂牌利率的差值是略有不同的。打个比方，一年期的综合成本可能是2.5%，五年期可能是4.1%，为什么呢？

因为银行要考虑一年期存单每年转存所需要耗费的人力资源、营销资源等。五年期至少在五年内是无需考虑的。

当然了，银行在真正计算的时候，会比我说的要复杂的多。

二、竞争对手

五年期定期存款的绝对利率比较高，对于那些没有理财产品或理财产品数量较少的银行，五年期定期存款是他们留住客户，与其他银行竞争的利器。

老百姓在选择理财产品时，面对高利率和保本时，首选的还是保本。除非保本产品的利率实在低到无法接受，才会选择高收益的理财产品。

五年期定期存款既能保本，利率又不低，在面对其他银行理财是，竞争力还是比较强的。

三、客户诉求

五年期定期存款除了利率高，还有一个天然特点，那就是期限长。喜欢把钱长期存在银行的人不多，但是总有不少人因为这样或那样的原因喜欢存定期。

对于这些客户的诉求，银行需要满足，而且在满足了这些客户的需求以后，对于银行也是有百利无一害的。首先是客户经理，不用担心客户在较短的时间就把钱转走，自己的绩效也有所保障。然后是银行获得了较为稳定的存款，可以用于期限较长的贷款和投资。

期限长的存款产品符合银行和客户的双重诉求，对于银行和客户的益处都比较大。

四、银行战略

现在的银行都在提倡零售转型的战略，零售转型诞生的主要背景就是，银行与大企业的议价能力逐渐降低，金融脱媒的情况日渐严重。将客户群体由公司客户转为个人客户是银行经营发展的唯一出路。

个人客户的特点就是多而敏。“多”指的是个人客户的数量多，客群层级多，需求种类多。“敏”指的是个人客户对于利率和安全性等产品基础要素非常敏感，他们可选择的银行比较多，会因为银行的零售产品不吸引人而随时离开。

银行只有做到广而惠，才能尽可能多地抓住个人客户。“广”指的是产品种类广，能够覆盖到更多的群体。“惠”指的是产品在利率方面、支取方式方面、服务体验方面能够做到普惠。五年定期存款作为银行存款的最后一块拼图，覆盖了更多客户。在利率方面，提前支取方面都有足够的优惠和方便，完全符合银行的战略发展。

总结：

从产品本身、竞争对手、客户诉求、银行战略四个方面来看，五年期定期存款产品，都是非常必要的。在推荐产品时，银行也会优先就对客户有益，对银行有益，对客户经理有益的产品进行推广。

我是银行研究僧，关注我，带你了解更多银行知识。